闲聊：我为什么不报税？美国的报税体系有哪些啼笑皆非的故事 第337期
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- Опубликовано: 15 апр 2025
- 大家好！“美国退休账户详解” （All About Retirement Accounts）这套课程终于上线啦！被大家呼吁了2年多，我终于克服了拖延症把这套课程做出来啦！
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这套课程分40个小节，涉及了美国常见退休账户的方方面面。有基础知识，比如401K和IRA的区别，Backdoor IRA如何操作；也有实操中常见的细节问题，例如Roth IRA存多了怎么办？留学生要回国了401K怎么办？Backdoor操作的时候被扣税了怎么办？
内容以我频道里的原视频为骨架，补充了视频没有的知识点，整合加工完成。我在整套课程里有意地把知识点串联梳理起来，由浅入深、系统地呈现给大家。作比较、列数据、讲实操、作总结，同一个知识点在不同场合反复出现，我就从不同的角度反复地说它。保证你在看完这套课程之后能把之前一些似懂非懂模模糊糊的概念全部吃的透透的。（第315期“Mega Backdoor”就是课程的节选，想要了解课程风格的朋友欢迎试听第315期）
每一个必要的场合都配了例子，每个例子都配了数字。该有的图表，分析等等都给它配起来。涉及计算的时候拿数字说话，还融合了原频留言区的观众留言（有观众提的好问题也有有价值的补充）。
我对这套课程的内容非常有信心，希望能够帮到有需要的朋友！
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大纲如下：
前言
1. 401K
1.1 什么是401K
1.2. How does 401K plans Work
1.3. Contributing to a 401K
1.4. How does a 401K make money
1.5. Withdrawals from 401K
1.6. 离职之后401K 的match问题
1.7. 离职之后401K怎么处理
1.8 Roth 401K里面雇主match的钱是税前的还是税后的
1.9. 401K Loan
1.10. Traditional 401K Vs. Roth 401K
2. 回国之后退休账户怎么办？
3. IRA
3.1. IRA 简介
3.2. 什么是Earned income
3.3. IRA 有什么优点
3.4. IRA有什么缺点和限制
3.5. 未来的税率问题
3.6. Roth IRA简介
3.7. 什么是税前的钱？什么是税后的钱？
3.8. RMD (Required Minimum Distribution)
3.9. 如何在IRA账户中做短线交易？
4. Roth IRA
4.1. Roth IRA简介和Roth IRA与传统IRA相同的地方
4.2. Roth IRA 和IRA不同的地方
4.3. 从Roth IRA中取款的问题
4.4. Roth IRA 不qualified怎么办
4.5. 什么是recharacterization
5. Backdoor IRA
5.1. Backdoor IRA
5.2. 传统IRA里面既有税前的钱又有税后的钱
5.3. 传统IRA mixed，避税方法
5.4. backdoor IRA 8606
5.5. 股票跌了？为什么不抓住这个机会做Backdoor IRA？
5.6. Backdoor IRA不要用roll over的钱交税
5.7. Mega Backdoor Roth Strategy
6. 美国税法中的“收入”
6.1. 美国税法中的“收入” - 简介
6.2. 美国税法中的“收入” - Gross Income
6.3. 美国税法中的“收入” - AGI
6.4. 美国税法中的“收入” - Taxable Income
6.5. 美国税法上常见的几种收入- MAGI
6.6. 401K Deduction
7. Self-Directed IRA
8. 孩子的退休账户
8.1. 给孩子开Roth IRA
8.2. 529计划可以转成Roth IRA
9. 结束语
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大多数事务所 无论多牛 一般具体算税的都是找年轻刚入行不久的新人甚至实习生，有经验的都是给review 一下看看有没有大的错误 没人给仔细看的。
钱姐说的实话。
其实税务跟法务一样，都是体系面千疮百孔，因为这样才有人能吃这碗饭。
非常同意你的說法，難就難在又要合法的避稅，又不想多交稅，太難啦！
我的理解是美国的税法象蜘蛛网，每个CPA对不熟悉的条款的理解是有差异的，且每个CPA所工作的平台高低不一样，即意味着客户的复杂程度不一样，累计的工作经验和对税法的理解也就参差不齐的就很正常了。
我也是做税的，EY出来的，近几年都做REIT, 给难给朋友们解释清楚我不懂individual taxation，不要问我了! 工作中，确实税务很多时候都是和稀泥，一推错误，指出别人错误难做人，自己想要fix也吃力不讨好，为了自己的sanity and work-life balance, 现在尽量用80/20 rule, 花时间把80%重要的事情做对做好，其他随他便吧。
可以来个联系方式不
谢谢分享
记得看过一个新闻，说有个倔的人拒绝在税表上签字，因为认为自己税表肯定有些错误，而签了就是在撒谎了。感觉美国的报税就是大家做due diligence，尽量准确就好。
本人是报税的，说的没错，种种原因造成美国的报税出错率非常高。
我看这期笑了好几次，讲得太有意思了
我每年都是自己研究自己报，用了这么多会计，最后发现只有自己最了解自己。然后tax code都是公开的没事自己多看看，比上学的时候读paper简单多了
我报税挺复杂的，每次找会计给他讲明白都要来来回回好久。最后还是自己弄了，虽然每年都要花100-200h弄，但乐在其中
不但是税务问题，其他的方方面面都是一样，每个人只知道自己的日常工作的一小块，很难找到一个人能了解其他人在做什么，很难找到一个一站式的解决方案或者一个Single point of Contact 来协调问题的解决。
这期好有意思，谢谢分享
这期很有意思 对税又有了新的理解 之前觉得就是个拿W2的 一清二楚没什么可以操作的就自己报好了 现在想找个cpa看看有什么操作空间
我家都是自己报税，今年报的时候偶然发现去年有东西报错了😅，估计明年又会发现今年错报的东西😂😂
“填了一个表，收费75“😂😂确实…就像有时候路边摊的麻辣烫比米其林餐厅里的菜还要好吃一样…😂
这一期太有意义了
很多人的错觉是如果我找了会计师报了税，将来即使查出来我也没有责任。 很多人都没有看到税表上签名的地方写了所有的责任都在个人身上， 会计师没有责任。
医师律师会计师，有哪个专业是容易的？律师有错误会被告，医师有错误会死人，会计师有错误，责任是报税人的，跟会计师无关，那您又有什么好担心的呢？
作为一个会计师很多时候所谓的millions loss没有用上抵扣只是你们的一厢情愿。其实我基本没有指责过同行做的不对，换句话说会计师之间基本不会觉得客户的上家报错了。99%情况是客户自己觉得懂了，然后觉得错了
IRS突然就给我一张单子说我欠五十万的税。。我一年挣钱都没这么多。。为了把这个改正花了九个多月。期间他都出了notice要冻结我的账户。。
意思get了，谢谢钱姐
太真实了，我非会计的朋友都不能理解我作为一个CPA每年都需要找人帮我报税😅
我也是😂😂
确实，作为一名医生，我也要找别人帮我看病😂
哈哈哈我也是做税，德勤EY都呆过，但是Individual tax真的太多太多坑了。。。。都考虑过两年自己家的税也交给专做individual的CPA来做了。。。。
我是自己读tax code自己报.. 这样才能在投资的时候知道哪些情况是税务优势vs劣势的
有几次audit都被我义正严辞的顶回去了. 审计的自己也算不清
@@fanzhang7161可以說一下什麼樣的audit嗎？
我老婆是cpa，tax专业的，但是我们家的税都是我在报😂
I don't know you are not tax accountant! You are very good in explaining personal tax issues such as IRAs and even make it entertaining! TBH, I studied them in the past, but I can't tell others clearly now. Since I don't deal with it day to day.
税法这么复杂，那irs的人都能算出正确答案吗？just courious
讲的真好！
谢谢分享！
同感，我在澳洲学的税法
我看到税务局网站上有写：如果你的税务师报错税了，责任在你而不是税务师。这让小白无所是从啊！大家有没有这种焦虑？
所以一定要找靠谱的
意思是每个人都要搞透税法
这有啥好焦虑，报错了该补税就补税，该拿refund就拿refund，IRS也允许大家犯错误啊
各行有专。但普通个人税用软件就可以了。
这一集有意思
钱姐你好！能说说K-1麻烦在哪吗？我只知道K-1一般来得比较迟，比如三月底。除此之外还有哪些讨厌之处？
赞此期！！
真的希望这个国家能改革税制， IRS故意把税搞得这么复杂，实在可恶啊😂
I prefer to work with someone very conservative... Of course in a reasonable way. If not, I rather work on my own.
搭车问一下，在PIMCO这样机构里Executive Vice President年收入大概多少，对金融行业不太了解，谢谢。
加拿大也差不多。报税情况看各个家庭。一般受雇的话比较简单。把雇主发的T4表格在软件上填一填基本上就差不多了。可能再加上一些资本利得收入，投资损失, 孩子的一些免税的开销...跟着软件一步一步走就可以了。最后查一下有否遗漏的免税额
我在四大做税务，感受很深
想省税最好的方式自己有一家LLC公司收入和各种费用都可以走公司！全美政客在 Daleware 成了的皮包公司最多！Tesla 也在那注册的.......
我脑补了电影后天里面烧书的情节
感觉就是花钱花时间 算了一堆没人知道对错的数字
钱姐今天妆画的好。很好看。
愚以为还是以前的姐更漂亮。医美害人
才知道原来报税不必太认真。
标题应该为：“我为什么不自己报税…“
我也以为钱姐在美国低收入，没有达到报税收入线，不用报税
哈哈哈哈哈 我自己报税，不用花钱 很简单 除了死工资啥也没有 呜呜呜呜呜
去年年初收到一個前年收入調整的稅表，$15 元，你說報不報？我是決定不報了，不報被抓到罰的錢都比重新搞一次的成本低。
说真的 很多复杂点的irs 内部的人自己都搞不清楚
今天妆容不同，挺漂亮的。
亲，如果人回国了，但还有前一年的税没报，原单位寄回国的w2又寄丢了，有什么渠道可以拿到电子版的w2吗？
联系公司发一个电子版的到你电子邮箱不就行了？
萬稅 萬稅 萬萬稅 🎉
请问被audit 过的 以后是不是每年都会被持续 audit😂
会的. 而且機會很高. 這次错誤不改正的話、 下次重犯会有pentaly. 另加interest. 而且利息是複利計算.
@@kalevineen5463 我今年file extension的时候不小心把Estimated payment tax year填错了。被IRS charge了$800 的penalty。很惨，他们不愿意revert 😮💨 就说我late了
这期的信息是否无意中把汉人尤其胆大高产类推入美国税审查名单😮😁
其他人种更加“艺高人胆大”😂
扎不多得嘞，那是康米带来的特色
报税太复杂了，收费也太高了。哎真的没办法。自己搞不定
听完之后，感觉报税已经成了一门玄学了
我是做税的,真的自己的税都头疼
可以问你个问题吗， 夫妻都是NR, 是不是要分开报single
@@jasono2669😂😂😂😂
哈哈哈，漂亮国第一是医疗，第二是税收，都有点魔幻现实主义的气质。😅
我是国内会计专业，看到米国的税法就是扯淡！😂！
标题有点困惑，应该是为什么不自己报税吧？不报税可真牛了
一开始我也以为钱姐找到了不用报个人所得税的方法了😂
頭香❤
标题误导
随意捏造数据是违法的，这样无良的会计师不能用，如果被audit,拿不出证据，罚款的是tax payer.
你不做报税。但你个人报税吧。
我也觉得题目起的有点容易引起误会。 应该是说她自己不给别人或者别的公司报税。 可以看了题目 我以为她自己都不报税 哈哈哈哈😂
@@JiaN8626是的看她标题吓一跳
一个精通移民和婚姻的律师太多了 多如牛毛，先撮合你办婚绿，再趁你们感情不好煽风点火让你们打离婚官司。太多了